Resumo: A crise financeira mundial teve sua fase mais acentuada entre setembro e outubro de 2008, seus efeitos foram e são sentidos em todo o globo, com desemprego, redução dos gastos públicos, retração nos investimentos privados e o desaquecimento dos negócios na bolsa de valores, para muitos analistas a crise já chegou no “fundo do poço” e agora estamos em um momento inicial de recuperação econômica. O objetivo deste trabalho é conscientizar os alunos sobre a influência que a crise tem sobre nossas vidas e a importância de manter uma poupança, para a aposentadoria e além disso aprender de forma simplificada o funcionamento da bolsa de valores, com um exercício simulado, com valores reais, de aplicações financeiras em bolsa de valores. A metodologia aplicada neste estudo será com envolvimento dos alunos individualmente, de acordo com seu nível de interesse nos investimentos. Esta será uma atividade multidisciplinar, que envolverá as disciplinas de Física, Matemática, Química, Inglês, História e Geografia.
Palavras Chaves: Aposentadoria, Bolsa de Valores, Crise mundial, multidisciplinar
Este trabalho desenvolveu-se da seguinte forma: Apresentou-se aos alunos algumas formas de investimentos financeiros e seu funcionamento básico, como poupança, fundos de investimentos, títulos públicos, dólar, ouro, imóveis, ações, clubes de investimentos e um próprio empreendimento. Em níveis de risco versus retorno financeiro pode-se classificar de acordo com Cerbasi as formas de investimentos, como mostrado na figura 1.
Figura 1. Gráfico de Risco Versus Retorno financeiro de um mercado, segundo [Cerbasi]
A forma de investimento em ações foi a escolhida para que os estudos fossem aprofundados e entendidos de forma mais clara, por ter um bom retorno e um risco moderado, além de os alunos terem curiosidade sobre o assunto, pois é tema diário em nosso noticiário nacional.
Todos já sonhamos em conquistar nosso primeiro milhão de reais. Para alguns representaria a tão desejada independência financeira. Para muitos, porém, é também uma espécie de missão impossível . Porém essa cifra pode sim ser atingida e atém multiplicada. Para alcançarmos tal feito devemos ter objetivos bem claros em nossas mentes e não esquecermos de nossa meta. Vejamos alguns exemplos de poupanças, na tabela 1, para poupanças de R$ 225,00 mensais e com rendimentos variando de 0,55% ao mês até 2,5% ao mês, na tabela 2, para poupanças variando de R$ 255,00 à R$ 525,00 mensais e com rendimento fixo de 1,00% ao mês. Veja que a taxa de juros é muito mais relevante do que o valor poupado mensalmente. Para ilustrar melhor a evolução dos rendimentos pode-se analisar a figura 2 e 3, que mostram: Figura 1. Valores acumulados em função do tempo, de várias curvas, para rendimentos mensais de 0,55% até 2,5%, com depósitos mensais de R$ 255,00. Figura 2. Valores acumulados em função do tempo, de várias curvas, para rendimentos mensais de 1,00%, com depósitos mensais de R$ 225,00 até R$ 525,00
Tabela 1. Evolução do capital em função do tempo para várias taxas de juros e um único valor de depósito mensal R$ 255,00
Juros Mensais 0,55% 1,00% 1,50 % 2,00 2,50%
5 anos R$ 15.942,72 R$ 18.375,68 R$ 21.648,30 R$ 25.661,60 R$ 30.598,11
10 anos R$ 38.098,50 R$ 51.758,71 R$ 74.539,84 R$ 109.858,08 R$ 165.223,35
15 anos R$ 68.888,63 R$ 112.405,54 R$ 203.765,52 R$ 386.109,35 R$ 757.546,10
20 anos R$ 111.678,01 R$ 222.582,46 R$ 519.492,23 R$ 1.292.498,27 R$ 3.363.641,68
25 anos R$ 171.142,88 R$ 422.740,49 R$ 1.290.881,99 R$ 4.266.388,22 R$ 14.829.914,31
30 anos R$ 253.781,86 R$ 786.366,93 R$ 3.175.556,71 R$ 14.023.812,69 R$ 65.279.103,07
Figura 2. Valores acumulados em função do tempo, de várias curvas, para rendimentos mensais de 0,55% até 2,5%, com depósitos mensais de R$ 255,00
Tabela 2. Evolução do capital em função do tempo para vários valores de depósitos e uma taxa de juros fixa de 1% ao mês
Depósitos Mensais R$ 255,00 R$ 300,00 R$ 375,00 R$ 450,00 R$ 525,00
5 anos R$ 18.375,68 R$ 24.500,90 R$ 30.626,13 R$ 36.751,35 R$ 42.876,58
10 anos R$ 51.758,71 R$ 69.011,61 R$ 86.264,51 R$ 103.517,41 R$ 120.770,31
15 anos R$ 112.405,54 R$ 149.874,06 R$ 187.342,57 R$ 224.811,09 R$ 262.279,60
20 anos R$ 222.582,46 R$ 296.776,61 R$ 370.970,76 R$ 445.164,91 R$ 519.359,07
25 anos R$ 422.740,49 R$ 563.653,99 R$ 704.567,48 R$ 845.480,98 R$ 986.394,48
30 anos R$ 786.366,93 R$ 1.048.489,24 R$ 1.310.611,55 R$ 1.572.733,86 R$ 1.834.856,17
Figura 3. Valores acumulados em função do tempo, de várias curvas, para rendimentos mensais de 1,00%, com depósitos mensais de R$ 225,00 até R$ 525,00
Para um contato inicial dos alunos com o mercado de ações, foi realizada uma palestra inicial com os corretores da XP Investimentos Joinville intitulada: “Desmisticando a bolsa de valores”, onde foram explorados os seguintes assuntos: Bolsa de Valores, ações, tipos de ações ON e PN, o funcionamento do mercado de capitais, porquê uma empresa abre capital, formas de rendimento do acionista (dividendos e juros), controladores da bolsa, órgãos responsáveis pela regulamentação e segurança (CBLC, CVM e BOVESPA), investidor versus especulador, horário das negociações, Home Broker, indices, gráficos e o processo de negociação e os custos das operações.
Posteriormente a esta explanação da XP Investimentos Joinville os alunos ficaram com muitas perguntas e necessitavam de muitas respostas, que foram respondidas na medida do possível pelos professores das disciplinas envolvidas no processo, além de eles serem instruídos de buscarem algumas informações na internet, como por exemplo nos sites: http://www.xpi.com.br, o site da corretora de valores de Joinville, com sede no Rio de Janeiro, http://www.advfn.com.br, uma empresa representante da ADVFN Plc, estabelecida em Londres em 1999, ganhadores de vários prêmios em serviços financeiros, incluindo o de ‘Melhor Site de Investimentos’ da prestigiada revista ‘Investors Chronicle’ por 6 anos consecutivos, 2003, 2004, 2005, 2006, 2007 e 2008, http://www.guiainvest.com.br, é um portal totalmente gratuito com informações financeiras e de mercado de todas as ações negociadas na Bovespa. Todos os dados são atualizados com confiabilidade e segurança através dos melhores recursos tecnológicos, http://www.insidernews.com.br, o maior Chat e Jornal Comunitário sobre Bolsa de Valores do Brasil, http://www.investeducar.com.br, é um portal financeiro e uma empresa especializada em educar e formar novos investidores, http://www3.cedrofinances.com.br, desenvolve produtos e serviços de excelência em tecnologia. A estrutura utilizada pela Cedro Finances confere aos seus produtos qualidade, desempenho e facilidade ao investidor, além de poderem buscar informações nas corretoras de todos os bancos comercias brasileiros, como Banco do Brasil, Bradesco, HSBC, ITAÚ, no próprio BOVESPA, CVM e CBLC. Nesses sites os alunos puderam e podem buscar informações para nortear seus investimentos em ações.
Para que os alunos pudessem botar em prática e sentir seu potencial como investidor na bolsa de valores, eles foram encorajados a entrarem e se inscreverem no Folhainvest. Este site tem como objetivo proporcionar ao público em geral, familiarização e conhecimentos básicos sobre o mercado de ações no Brasil, permitindo vivenciar o dia-a-dia das operações em bolsa de valores. Por meio de aplicações virtuais, os participantes podem testar seus conhecimentos para avaliar as empresas listadas na bolsa. Cada participante recebe, ao se inscrever, um capital fictício de R$ 200 mil e mais lotes de ações de características idênticas e em quantidade pré-fixada pela BM&FBOVESPA das 15 (quinze) ações mais líquidas que compõem o índice IBrX, visando obter a melhor rentabilidade de sua carteira, em cada período, executando operações de compra e venda de ações. As inscrições são realizadas on-line no site http://www.folhainvest.com.br, e além de aprender e desenvolver habilidades do Mercado de Ações, os alunos ainda poderão ganhar prêmios, como viagens e cursos sobre a bolsa de valores.
Percebeu-se um interesse muito grande por parte dos alunos participantes de aprofundar seus estudo em gráficos, interpretação de dados e economia geral. Os alunos estão efetivamente realizando suas operações de compra e venda de ações via o site do folhainvest, alguns estão operando desde o início do projeto, março de 2009 e um deles está com rendimentos acumulados acima dos 20%, ou seja estava no início dos investimentos com R$ 200.000,00 e hoje está com R$ 240.000,00, deixando ele e seus colegas com uma empolgação ainda maior. Na média os alunos estão com rendimentos de 5% acumulados.
Referências Bibliográficas
[1] Gustavo Cerbasi, Investimentos Inteligentes, editora: Thomas Nelson Brasil (2008). ISBN: 9788560303731
[2] http://www.xpi.com.br
[3] http://www.advfn.com.br
[4] http://www.guiainvest.com.br
[5] http://www.insidernews.com.br
[6] http://www.investeducar.com.br
[7] http://www3.cedrofinances.com.br
[8] http://www.folhainvest.com.br
[9] http://www.cblc.com.br
[10] http://www.cvm.gov.br
[11] http://www.bovespa.com.br
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